Echeq

Es un cheque generado por medios electrónicos que se gestiona directamente desde el homebanking, ya que es un producto completamente digital. 

Está regulado por las Comunicaciones A 6578, A6725, A6726 y A6727 del BCRA; Boletines 519, 521 y 522 de la CIMPRA; además de la Ley de Cheques.

 

Pueden operar eCheqs tanto personas físicas como personas jurídicas y sólo requiere que operen por el homebanking de donde son clientes.

Se deberán aceptar los términos y condiciones mediante el homebanking, en la sección correspondiente a eCheq.

Empresas:Podrán aceptar los términos y condiciones aquellos usuarios de Net Cash que sean apoderados de la empresa (extractados por poder ó estatuto vigente).

Las funcionalidades disponibles en el homebanking son: Recepción, Aceptación, Denegación, Emisión, Anulación, Pedidos de Devolución, Endoso, Custodia, Rescate, Depósito, Cobro, Compensación, Notificación y Consulta.

El servicio estará disponible las 24 hs y los 7 días de la semana, solo requiere acceso a internet para poder ingresar al al homebanking.

El BCRA definió la creación de un repositorio común de eCheqs, el cual almacenará toda la información relacionada al mismo. El reservorio será operado por la Cámara Electrónica Compensación de Bajo Valor (COELSA), que en la actualidad realiza la compensación de los cheques físicos y realizará también la de los cheques electrónicos.

Se deberán aceptar los términos y condiciones mediante el homebanking, en la sección correspondiente a eCheq. Podrán aceptar los términos y condiciones aquellos usuarios de Net Cash que sean apoderados de la empresa (extractados por poder ó estatuto vigente).

Un eCheq contiene los siguientes datos: 

- Monto (en números y letras)

- Fecha de emisión

- Fecha de pago

- Datos del emisor/librador del cheque: CUIT/CUIL/CDI y Nombre ó Razón Social.

- Datos del beneficiario: : CUIT/CUIL/CDI y Nombre ó Razón Social (los datos son validados por la AFIP).

- Banco emisor

- Número de eCheq y CMC7

- Carácter: A LA ORDEN (por disposición del BCRA en esta primera instancia todos los eCheqs podrán endosarse)

- Detalle de endosantes (en el caso que tuviera).

 

Es aquella fecha a partir de la cual el eCheq se encuentra en condiciones de ser presentado al cobro.

Pueden emitirse al día o con fecha de pago futura (de pago diferido) con un máximo de 360 días desde la fecha de emisión.

De $1 en adelante, ya que replica la misma operatoria que se realiza con cheques físicos, pero mediante el homebanking.

Si, la emisión de eCheqs puede convivir sin ningún problema con los cheques físicos, ya que se tratan de productos diferentes (con numeraciones diferentes).

Los estados de un eCheq son: Emitido, Anulado, Activo, Depositado, Cobrado, Vencido, Caducado y Rechazado.

- Emitido: es un eCheq emitido el cual aún no fue aceptado por el beneficiario.

- Anulado: el eCheq emitido fue anulado por el librador, antes de que sea aceptado por el beneficiario.

- Activo: Se considera en este estado desde que se acepta hasta que se deposita.

- Depositado: el eCheq llegó a la fecha de pago y el beneficiario realizó la acción de depósito.

- Cobrado: corrió el proceso de compensación, se debitaron los fondos en la cuenta del librador y se acreditaron los fondos en la cuenta del beneficiario.

- Vencido: como sucede con el cheque físico, el beneficiario puede depositar el eCheq hasta 30 días posteriores a la fecha de pago que figure en el eCheq. Posterior a esa fecha pasa a estado “Vencido”.

- Caducado: una vez vencido, el banco emisor debe informar el cambio de estado al repositorio para que quede como caducado.

- Rechazado: Serán de aplicación los motivos de rechazo indicados en la normativa vigente (Ley de Cheques y OPASI 2 del BCRA - Banco Central de la República Argentina).

 

En el homebanking vas a poder visualizar los eCheqs que te emitieron a favor de tu CUIT/CUIL/CDI, dentro de la sección eCheqs > Recibidos.

Es la aceptación del pago que recibiste mediante el homebanking. Tanto la recepción como la aceptación de un eCheq no implica que se encuentren vinculados a un banco en específico. Es decir, que podrás ver tus eCheqs “recibidos” y “aceptados” desde cualquier otro homebanking del que seas cliente, y podrás gestionarlos en cualquiera de ellos.

Es la denegación o repudio de un pago que recibiste mediante el homebanking.

Si el eCheq te lo emitieron a vos y lo denegaste, queda como anulado. Si el eCheq te lo endosaron a vos y lo denegaste, vuelve a quien te lo haya endosado sin quedar registrado dentro de la cadena de endosos.

 

Podrán emitir los titulares que registren una cuenta corriente habilitada y en pesos.

No es necesario que tengas los fondos disponibles al momento de emitir eCheqs, pero deberás cubrir los fondos cuando llegue la fecha de pago correspondiente.

 

El beneficiario del eCheq puede ser una persona física o persona jurídica, que debe estar bancarizada.

Los eCheqs se emiten a favor de una CUIT, CUIL o CDI, que se valida contra la AFIP.

Como la gestión es completamente digital, el beneficiario tiene que operar mediante su homebanking para poder gestionarlo.

 

Siempre que un eCheq no haya sido “aceptado” por el beneficiario, el emisor podrá anularlo desde la Banca Online, ingresando en la Bandeja de Salida en el menú “Emitidos” aparecerá la opción para anularlo.

En esta primera instancia, el BCRA definió que sólo se emitirán eCheqs “a la orden” es decir que podrán endosarse, siempre que la entidad bancaria tenga disponible este servicio.

Podrá tener un máximo de 100 endosos por eCheq, permitiéndole al beneficiario poder visualizar el detalle de los endosos antes de aceptarlo.

El endoso también debe realizarse contra un CUIT, CUIL o CDI y el beneficiario tiene que estar bancarizado para poder gestionarlo.

 

Podrás custodiar tus eCheqs con fecha de pago diferido, para el Banco gestione el depósito en tu cuenta corriente una vez alcanzada la fecha de pago. Esta acción si implica que el eCheq se vincule al banco donde lo estás custodiando, generando que el eCheq deje de figurar en las webs de otros bancos que seas cliente.

Si precisás disponer nuevamente de un eCheq que hayas puesto en custodia para, por ejemplo, poder endosarlo, entonces podrás “rescatarlo” de la custodia. En la sección de “Custodiados” tendrás la opción de “Rescate” la cual te permitirá volver a tener a tu eCheq dentro de la sección de “Aceptados”.

Podrás depositar los eCheqs que previamente aceptaste mediante el homebanking, en la cuenta en pesos que selecciones. Esta acción si implica que el eCheq se vincule al banco donde lo estás depositando, generando que el eCheq deje de figurar en las webs de otros bancos. 

El depósito estará disponible una vez que el eCheq llegue a su fecha de pago y hasta 30 días corridos posteriores a la fecha de pago (como ocurre con un cheque físico).

El depósito podrá efectuarse mediante el homebanking en días hábiles hasta las 20 hs, para que sea compensado ese mismo día; caso contrario se compensará en el día hábil siguiente.

 

Mediante el homebanking, podrás aceptar y depositar el eCheq una vez que llegue a la fecha de pago. Podrás seleccionar la cuenta donde querés que se acredite, ya que el cobro disponible es mediante acreditación en cuenta. 

 

La compensación es la gestión por la cual las instituciones bancarias, junto a COELSA (Cámara Compensadora Electrónica SA) ,hacen efectivo el cobro y pago de un cheque.

Los eCheqs del BBVA se compensarán en 24 hs hábiles y los de otros bancos en 48 hs hábiles, de no mediar feriados locales o imprevistos.

 

Podrás pedir la devolución de un eCheq que emitiste ó endosaste, que hayan sido aceptados por el beneficiario. Una vez realizado el pedido, el beneficiario recibirá la novedad cuando ingrese a su homebanking de que se lo estás solicitando (el beneficiario puede aceptar o denegar el pedido).

Además también podrás recibir los pedidos de devolución de los eCheqs del que vos seas beneficiario; el cual podrás aceptar devolver o denegar el pedido.

 

Podrás consultar las novedades de tus eCheqs desde el homebanking, en relación a tus eCheqs: recibidos, cobrados, rechazados, los pedidos de devolución que recibas y aquellos que tengan una Orden de no pagar.

La emisión, el endoso, la custodia, el rescate, la anulación de la emisión y para realizar pedidos de devolución.

 

La “firma” se realiza mediante el homebanking y podrán realizarla aquellos usuarios en Net Cash deberán ser apoderados facultados de la empresa (extractados por poder ó estatuto vigente), además de contar con token y clave de operaciones.

Se validarán grupos de combinaciones de firmas y montos máximos además de las facultades.

 

El administrador del contrato de BBVA Net Cash podrá generar el alta correspondiente en la web.

Podrás solicitarlo comunicándote con el Customer Service de BBVA Net Cash al 0800-333-4646.

 

El banco donde depositaste el eCheq informará los motivos del rechazo al reservorio (COELSA) según los causales indicados en la normativa vigente. Además te notificará mediante el homebanking y al momento, manteniendo los mismos canales que utiliza para cheques físicos.

Serán de aplicación los motivos de rechazo indicados en la normativa vigente (Ley de Cheques y OPASI 2 del BCRA - Banco Central de la República Argentina).

Al igual que el cheque, el eCheq habilita el reclamo ante el rechazo por falta de fondos. Para estos casos, podrás solicitar al Banco donde depositaste el eCheq, la emisión de un Certificado para iniciar Acciones Civiles, que te habilita realizar el reclamo vía judicial.

Es un certificado que podés solicitar en la entidad bancaria donde realizaste el depósito. Podrás pedirlo en cualquier sucursal, indicando el N° de Cuit de la empresa y presentando las credenciales que te identifiquen como apoderado/representante legal. 

La emisión del Certificado se realiza por única vez, porque con este documento podrás accionar judicialmente al librador del cheque, ante el incumplimiento de pago.

 

Luego de loguearte en nuestra banca online con tus claves, cuando estés confirmando la operación se te solicitará validación mediante clave SMS (con lo cual deberás tener registrado tu celular en el banco).

 

Para poder gestionar eCheqs, deberás aceptar los Términos y Condiciones mediante el homebanking.

Los deberás aceptar mediante la Banca Online, al ingresar a la sección correspondiente : Mis Productos > Más opciones > eCheqs ó desde Cuentas > eCheqs.