Sistema de amortización alemán

Sistema de amortización alemán

Conocé sobre el sistema de amortización alemán y cómo funciona

¿Cómo se determina la cuota de un préstamo?

Si tenés pensado pedir un préstamo, es importante que sepas cuál será el valor de la cuota que vas a pagar mensualmente para saldar tu mora.
Cada entidad bancaria establece esa cuota tomando en cuenta tres variables: el tipo de interés, el costo de amortización y el capital solicitado. Según el sistema de amortización que se determine, el monto del pago programado y el tiempo de liberación de la mora pueden variar. En este artículo vamos a contarte cómo funciona el sistema de amortización alemán, ya que es uno de los más utilizados a nivel mundial.
Sistema de amortización alemán

¿Qué es el sistema de amortización alemán?

Si el banco en el que vas a pedir un préstamo utiliza el sistema de amortización alemán significa que los costos de amortización serán constantes cada mes.

Además de la tasa de amortización, la cuota se compone de una parte de capital y de intereses. Estos últimos se obtienen de forma anticipada, es decir, se calculan sobre el capital que quede por pagar a principio de año (o el resultante del periodo anterior).

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¿Cómo se calcula el interés del sistema alemán?

Para responder a esta pregunta, vamos a utilizar un ejemplo. Pedimos un préstamo de $10.000, que se va a devolver en 3 cuotas, con una tasa del 10%.

  • Para calcular el costo de amortización dividimos el total del monto del préstamo por la cantidad de cuotas en las que se devolverá el dinero prestado. En este caso, la operación sería la siguiente: 
  • Luego tenemos que calcular el saldo al final de cada mes. Para ello, restamos, al capital vivo de cada mes, el costo de amortización. En el primer mes, el cálculo sería el siguiente: 
En el segundo mes, la resta se efectuaría sobre el capital resultante:
Y en el tercer mes, el cálculo sería el siguiente: 

De este modo, el monto del préstamo ya estaría saldado.

  • Por otra parte, los intereses se calculan mediante la siguiente operación: capital vivo del préstamo*10%/100.

¿Cómo calcular el costo de cada cuota mensual?

El monto de cada cuota mensual sería la suma del costo de amortización sumado a los intereses. Siguiendo con nuestro ejemplo, los valores de las cuotas serían los siguientes:
  • Primer mes: $1.000+$3.333,33= $4.333,33
  • Segundo mes: $666,67+$3.333,33= $4.000
  • Tercer mes:  $333,33 + $3.333,33= $3.666,67

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Sistema de amortización alemán

Diferencias entre el sistema de amortización alemán y francés

En el sistema de amortización alemán, el costo de amortización es constante durante todo el periodo, el interés de cada cuota varía mes a mes y el valor de la cuota mensual es decreciente.

En cambio, en el sistema francés, el interés de cada cuota baja mes a mes y la cuota mensual se mantiene fija. 

Saber los costos de amortización es importante para que puedas calcular el valor de la cuota mensual de tu préstamo y cuidar tu salud financiera. ¡Conocé más y hacete cliente de BBVA!

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