¿Qué es un beneficiario de seguro de vida?
En términos simples, el beneficiario es la persona (o personas) que se designa libremente para recibir el dinero del seguro si llega a faltar la persona titular. Es importante entender que este capital es un derecho propio y autónomo del beneficiario, lo cual significa que, en Argentina:
- No entra en sucesión: El dinero se cobra directo, sin esperar la declaratoria de herederos (que suele tardar meses).
- Tiene un beneficio impositivo: A diferencia de una herencia, este dinero no suele pagar impuestos a la herencia (en los distritos donde aplica).
- Está protegido ante deudas: El capital que recibe el beneficiario no responde por las deudas del fallecido. Sin embargo, tené en cuenta que, una vez cobrado e ingresado a su cuenta, ese dinero pasa a ser parte de su patrimonio y sí podría ser embargado por sus propias deudas personales.
Si querés profundizar en los conceptos básicos, te recomendamos leer sobre qué es un seguro de vida y cómo funciona para tener el panorama completo.
¿Quién puede ser beneficiario de un seguro de vida?
Existe la creencia de que solo pueden ser familiares directos, pero la realidad es mucho más flexible porque la ley te da libertad absoluta para elegir. Es posible designar a:
- Un cónyuge o pareja (incluso si no están casados legalmente).
- Hijos/as, padres o hermanos.
- Amigo/a de confianza o socio/a comercial.
- Una institución benéfica o fundación que quieras apoyar.
Un dato importante: la identificación debe ser bien clara y sin dudas, especialmente si no se designan a familiares directos. Siempre conviene indicar su nombre completo y DNI, y evitar referencias genéricas o apodos sueltos porque, si hay personas o ex-parejas que se llamen igual, se podría generar un juicio innecesario.
¿Qué pasa con los beneficiarios menores de edad?
¿Qué pasa con los beneficiarios menores de edad?
Para una mejor organización, se pueden establecer prioridades:
- Beneficiarios principales: Quienes cobran en primer lugar.
- Beneficiarios contingentes (suplentes): Quienes cobrarían solo si los principales no pudieran hacerlo.
¿Por qué es importante? Imaginá que, lamentablemente, les pasa algo al titular y al beneficiario principal al mismo tiempo (por ejemplo, en un accidente). Si no se eligieron beneficiarios contingentes, el dinero iría a los herederos legales y entraría en la sucesión, perdiendo la inmediatez.
Tu vida cambia, tu póliza también: cómo cambiar el beneficiario de seguro de vida
Tu vida no es estática: mudanzas, casamientos, hijos, separaciones. Por eso, es importante que tu póliza siempre esté actualizada. La buena noticia es que el cambio de beneficiario de un seguro de vida es un derecho que se puede ejercer tantas veces como se quiera. El proceso es muy sencillo:
- Comunicate con tu aseguradora.
- Presentá una nota firmada o completá el formulario digital solicitando la modificación.
- Confirmá la gestión y pedí el documento (o “endoso”) de confirmación donde figuren los nuevos nombres.
Es un trámite gratuito y podés volver a cambiarlo cuando quieras. Recordá que la última designación válida es la que cuenta.
¿Cómo se cobra el seguro siendo beneficiario? Los plazos reales
En momentos difíciles, se necesitan certezas, no promesas vacías. Si te preguntás qué hay que hacer para cobrar un seguro de vida, estos son los pasos a seguir y plazos a considerar:
- Aviso del fallecimiento: Comunicar a la aseguradora lo que pasó.
- Documentación: Presentar el certificado de defunción y la documentación de identidad.
- Plazos de pago: Una vez que presentes toda la documentación, la aseguradora tiene 30 días para responder (aceptar o rechazar el siniestro). Si lo acepta, debe pagar dentro de los 15 días siguientes. Es decir, si está todo en orden, todo el proceso suele demorar unos 45 días corridos.
