¿Cómo prepararte para tu crédito hipotecario?

Antes de sumergirte en los papeles de la vivienda, es fundamental verificar si cumplís con las condiciones personales. Pensá en esto como un primer filtro para entender tu punto de partida.

1. Edad y residencia

Necesitás ser mayor de 18 años y no superar los 75 años al momento de pagar la última cuota del crédito. Además, es indispensable contar con DNI argentino o, si sos extranjero, tener la residencia permanente en el país.

2. Situación laboral

La estabilidad financiera es fundamental para que puedas afrontar las cuotas. El empleo registrado es clave para acceder a créditos hipotecarios y la antigüedad mínima varía según tu situación:

• Empleados en relación de dependencia: necesitás al menos 1 año de antigüedad laboral.
• Monotributistas y Responsables Inscriptos: se requiere una antigüedad mínima de 2 años en la actividad. Es fundamental que tengas tus pagos al día y, si te recategorizaste hace poco, que cuentes con al menos 3 meses de antigüedad en la nueva categoría.
• Jubilados: pueden acceder si cumplen con la edad máxima de 75 años al finalizar el préstamo. Esto significa que el plazo se ajustará según su edad actual (por ejemplo, si tenés 65 años, tu plazo máximo será de 10 años).

3. Ingresos mensuales y capacidad de pago

Tus ingresos son la base de tu plan y, en BBVA, buscamos que tu crédito sea sostenible. Por eso, la persona titular del crédito debe acreditar un ingreso mensual igual o superior a 4 SMVM vigentes al momento de la contratación. Este valor se actualiza periódicamente, por lo que te recomendamos usar el simulador online o recibir asesoramiento para conocer el monto vigente.

Hay dos cosas adicionales que tenés que considerar:

• Relación Cuota-Ingreso (RCI): la cuota mensual no debería superar el 25% de los ingresos netos. Una gran ventaja de BBVA es que podés sumar ingresos con hasta dos familiares directos para alcanzar el monto que necesitás.
• En BBVA, financiamos hasta el 80% del valor de la propiedad, por lo que debés aportar como mínimo un 20% de tus ahorros. Además, es fundamental que preveas entre un 5% y un 8% adicional sobre el valor de compra para cubrir gastos como la comisión inmobiliaria, el Impuesto de Sellos, honorarios de escrituración y gastos de hipoteca. Igualmente, podés consultar si tu operación califica para la exención de Sellos por vivienda única, lo cual alivia significativamente este monto.
  

La vivienda que elijas también debe ser apta para ser hipotecada. Para que una casa o departamento sea "apto crédito" y funcione como garantía, debe cumplir con estas condiciones técnicas y legales:

• Título de propiedad: debe estar inscripta en el Registro de la Propiedad Inmueble y libre de embargos o inhibiciones.
• Planos aprobados: la construcción debe coincidir con los planos registrados ante la municipalidad.
• Tasación oficial: un profesional designado por el banco visitará la propiedad para determinar su valor de mercado y validar que es apta para la garantía hipotecaria.

Importante: podés elegir financiar tanto una vivienda permanente (tu casa de uso diario) como una no permanente (una casa de fin de semana o inversión).

Tener todo organizado en esta etapa te va a ahorrar mucho tiempo. Si tenés dudas sobre los papeles, podés recibir asesoramiento especializado.

Comprobantes de ingresos

• Relación de dependencia: últimos 3 recibos de sueldo y constancia de CUIL.
• Monotributistas: constancia de inscripción en AFIP y comprobantes de pago de los últimos 3 meses.
• Responsables Inscriptos: constancia de AFIP y última DDJJ de Ganancias.

Documentación del inmueble

• Si es una vivienda usada: fotocopia del título de propiedad inscripto y copia de un impuesto inmobiliario.
• Si es una vivienda a estrenar (primera venta): reglamento de copropiedad inscripto y el plano de mensura aprobado (especialmente para departamentos en CABA).
• Reserva: fotocopia de la reserva, oferta de compra o Boleto de Compra-Venta.