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Requisitos para un crédito hipotecario: la guía completa para acceder a tu casa

¿Estás pensando en solicitar un crédito hipotecario y no sabés bien por dónde empezar? En esta guía, te vamos a contar todo lo que necesitás saber

Aunque el camino para conseguirlo puede parecer complejo, entender los requisitos para un crédito hipotecario es el primer gran paso para hacerlo realidad. Con organización y la información correcta, el proceso se vuelve mucho más claro y alcanzable.

El objetivo de esta guía es que termines de leer y tengas la seguridad de cuáles son los próximos pasos a seguir. Si primero querés repasar los conceptos básicos, podés leer en detalle sobre qué es un crédito hipotecario.

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¿Cómo saber si podés acceder a un crédito hipotecario?

Antes de sumergirte en los papeles y los detalles, es fundamental verificar si cumplís con las condiciones iniciales que la mayoría de las entidades financieras solicitan. Pensá en esto como un primer filtro que te ayudará a entender tu punto de partida. Para tener una idea clara, es clave que revises los siguientes puntos que te contamos sobre cómo saber si podés sacar un crédito.

Requisitos básicos de la persona solicitante: edad y residencia

Generalmente, los requisitos de edad son bastante amplios. Necesitás ser mayor de 18 años para poder solicitar un préstamo y existe una edad máxima, que se considera al momento de terminar de pagarlo. En BBVA, por ejemplo, podés tener hasta 75 años al finalizar el crédito. También es indispensable contar con DNI argentino o, en caso de ser extranjero, tener residencia permanente en el país.

Antigüedad laboral: ¿cuánta experiencia necesitás?

La estabilidad laboral es un factor clave porque le da al banco la seguridad de que contás con ingresos sostenidos para afrontar las cuotas. La antigüedad mínima requerida suele variar según tu situación contractual:

  • Relación de dependencia: por lo general, se solicita al menos 1 año de antigüedad en tu empleo actual.
  • Monotributistas o responsables inscriptos: al ser trabajador independiente, se suele pedir una antigüedad mayor en la actividad, que puede ser de 2 años.

Nivel de ingresos y relación cuota-ingreso (RCI)

Tus ingresos mensuales determinan el monto del crédito al que podés aspirar, ya que las entidades financieras necesitan asegurarse de que la cuota mensual no comprometa un porcentaje demasiado alto de tu sueldo. Como referencia, en BBVA se requiere que la persona titular del crédito acredite un ingreso mensual igual o superior a 4 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles (SMVM). Este valor se actualiza periódicamente, por lo que te recomendamos usar el simulador online o recibir asesoramiento para conocer el monto vigente.

Un concepto clave acá es la relación cuota-ingreso (RCI). Por lo general, los bancos establecen que la cuota del crédito no debe superar entre el 25% y el 35% de los ingresos netos del solicitante o del grupo familiar. Este dato es fundamental para que puedas calcular si tus ingresos son suficientes para el monto que necesitás.

En BBVA, una gran ventaja es que podés sumar los ingresos de hasta dos familiares directos para alcanzar el monto necesario. ¡Conocé más acá!

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La documentación que te acerca a tu casa: ¿qué papeles tenés que preparar?

Una vez que confirmaste que cumplís con el perfil inicial, el siguiente paso es reunir la documentación. ¡Tener todo prolijo en esta etapa te va a ahorrar mucho tiempo!

Documentos de identificación y estado civil

  • Identificación: DNI argentino o DNI extranjero con residencia permanente.
  • Estado civil: según corresponda, fotocopia del acta de matrimonio, sentencia de divorcio, certificado de defunción o acta de inscripción de unión convivencial.

Comprobantes de ingresos: cómo demostrar tu capacidad de pago

  • Si trabajás en relación de dependencia: los 3 últimos recibos de sueldo y copia de constancia de CUIL.
  • Si sos responsable inscripto: constancia de inscripción en AFIP y la última declaración jurada de Ganancias con sus comprobantes de presentación y pago.
  • Si sos monotributista: los comprobantes de pago del monotributo de los últimos 3 meses y la constancia de inscripción en AFIP

Documentación de la vivienda que querés comprar

  • Si es una vivienda usada: copia del título de la propiedad y un impuesto inmobiliario.
  • Si es una vivienda a estrenar: plano de mensura aprobado y el reglamento de copropiedad inscripto.

Perfiles específicos: monotributistas y jubilados

Muchas personas monotributistas y jubiladas se preguntan cómo acceder a un crédito hipotecario. Acá te detallamos los puntos clave para cada uno.

¿Sos monotributista? Esto es lo que necesitás saber

Como mencionamos, el principal requisito para los créditos para monotributistas es demostrar una mayor antigüedad en la actividad, usualmente de 2 años. Además, es fundamental tener los pagos del monotributo al día y, si te recategorizaste recientemente, contar con al menos 3 meses de antigüedad en la nueva categoría.

¿Cómo es el crédito hipotecario para jubilados?

Los jubilados también pueden acceder a un crédito hipotecario para jubilados. El requisito principal a tener en cuenta es la edad máxima al momento de finalizar el préstamo (75 años en el caso de BBVA). Esto significa que el plazo del crédito se ajustará para cumplir con esa condición. Por ejemplo, una persona de 70 años podría solicitar un crédito a un plazo máximo de 5 años.

Requisitos de la vivienda para el crédito hipotecario

No solo la persona solicitante debe cumplir con ciertos requisitos, ya que el inmueble que querés comprar debe ser apto para ser hipotecado. Esto significa que debe tener toda su documentación en regla, como el título de propiedad sin inhibiciones ni embargos, y los planos aprobados. La tasación, realizada por un profesional designado por el banco, es un paso fundamental del proceso.
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FAQs

Preguntas frecuentes sobre los requisitos del crédito hipotecario

¿Qué porcentaje del valor de la vivienda prestan los bancos? Me rechazaron el crédito hipotecario, ¿ahora qué hago? ¿Puedo hipotecar una casa que no es mía?

FAQs

¿Qué porcentaje del valor de la vivienda prestan los bancos?

El porcentaje de financiación varía, pero una referencia habitual en el mercado es que los bancos prestan hasta el 80% del valor de tasación de la propiedad. Esto significa que necesitás contar con un ahorro previo para cubrir el 20% restante, conocido como "anticipo", además de los gastos de escrituración y administrativos.

Me rechazaron el crédito hipotecario, ¿ahora qué hago?

Recibir un rechazo puede ser frustrante, pero no es el fin del camino. Lo primero es pedir a la entidad que te informe el motivo. Las razones más comunes suelen ser ingresos insuficientes, un historial crediticio negativo o problemas con la documentación. A partir de ahí, podés trazar un plan para solucionarlo.

¿Puedo hipotecar una casa que no es mía?

No. Para solicitar un crédito hipotecario y poner un inmueble como garantía, es un requisito indispensable ser el titular de dominio de esa propiedad.