¿Qué es un crédito hipotecario y para qué sirve?
Un crédito hipotecario es un préstamo a mediano o largo plazo diseñado para financiar la compra, construcción o refacción de una vivienda. Su característica distintiva es que el inmueble queda como garantía (hipoteca) hasta que se cancela la deuda.
El sueño de la casa propia es uno de los proyectos de vida más importantes. Si querés financiar tu futuro hogar y te interesa la idea de “comprar una casa en cuotas”, un crédito hipotecario es la herramienta más eficaz.
Los 3 componentes de tu crédito: capital, tasa y plazo
Para elegir la mejor opción y entender cómo se calcula el interés de tu crédito hipotecario, tenés que mirar estos tres ejes:
- El capital: es el monto total prestado. Recordá que debés contar con ahorros previos para cubrir el porcentaje no financiado (mínimo 20%) y los gastos de escribanía e impuestos.
- El plazo: es el tiempo para devolverlo. En Argentina, esto varía según la entidad, pero en BBVA podés optar por plazos de hasta 30 años.
- La tasa de interés: representa el costo del préstamo. Es fundamental que sepas si es una tasa fija o una tasa variable. En BBVA, podés acceder a una tasa preferencial más baja si cobrás o traés tu sueldo.
¿Qué es un crédito UVA y cómo funciona?
Actualmente, la mayoría de los préstamos en Argentina son créditos UVA. Pero, ¿qué significa la sigla UVA? Se refiere a la Unidad de Valor Adquisitivo, una unidad de medida que se actualiza según el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER).
Al sacar un préstamo UVA, tu deuda se expresa en estas unidades: si la inflación sube, el valor de la UVA en pesos también sube y, con él, el monto de tu cuota mensual en pesos. La gran ventaja de los créditos UVA es que la cuota inicial suele ser más accesible que en los préstamos tradicionales con tasa fija, lo cual te permite empezar hoy mismo.
¿Cómo funciona un crédito hipotecario? 4 pasos para acceder a tu casa
El proceso típico incluye:
- Simulación y evaluación: usás un simulador de crédito hipotecario para ver qué monto podés recibir. Si querés conocer los requisitos para pedir el tuyo, ¡consultá esta guía!
- Tasación: un profesional visita la propiedad para determinar su valor de mercado. En BBVA, ¡podés financiar hasta el 80% de la vivienda!
- Otorgamiento y escritura: se firman simultáneamente la escritura de compra y la de hipoteca.
- Devolución: pagás cuotas mensuales durante el plazo pactado, que puede ser de hasta 30 años.
La importancia de la Relación Cuota-Ingreso (RCI): para que puedas disfrutar de tu casa sin que la cuota sea una carga, nos aseguramos de que no supere el 25% de tus ingresos netos. Por eso, toda solicitud está sujeta a una evaluación crediticia: nuestro objetivo es que el crédito sea una oportunidad para vos, no un problema.
¿Qué significa hipotecar una casa?
Hipotecar una casa significa que tu vivienda funciona como el respaldo de tu préstamo. Es decir, es tu propiedad, vivís en ella y la disfrutás, pero el banco mantiene un registro legal hasta que termines de pagar tu crédito hipotecario. En estos créditos, se utiliza una hipoteca de primer grado, lo que otorga al banco la prioridad absoluta de cobro frente a otros acreedores.
Este mecanismo de garantía hipotecaria es lo que permite que los bancos otorguen montos elevados y plazos largos. Una vez que pagás la última cuota, se realiza la cancelación de hipoteca mediante escritura pública y la casa queda 100% libre de ese registro.
Glosario rápido: TNA, TEA y CFTEA
Al comparar qué banco es mejor para sacar un crédito hipotecario, no te guíes solo por la tasa nominal:
- TNA (Tasa Nominal Anual): es la tasa de interés base del contrato que te cobra el banco por el capital prestado, sin contar impuestos ni gastos asociados.
- TEA (Tasa Efectiva Anual): refleja el interés real que pagás en un año, considerando la capitalización de los intereses. Siempre es un poco más alta que la TNA.
- CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual): es el dato más importante porque incluye la tasa de interés (TNA), impuestos, gastos administrativos y seguros obligatorios de vida e incendio. Es el número final que vas a pagar y el que realmente debés comparar entre tus opciones.
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FAQs
Preguntas frecuentes sobre créditos hipotecarios
FAQs
¿Cómo saber si puedo acceder a un crédito hipotecario?
Para acceder a un crédito hipotecario en BBVA, debés ser mayor de 18 años, tener antigüedad laboral (1 año en relación de dependencia, 2 años como independiente) y acreditar ingresos mensuales iguales o superiores a 4 salarios mínimos, vitales y móviles. Te recomendamos usar nuestro simulador online para conocer tu capacidad crediticia.
¿A cuántos años se puede sacar un crédito hipotecario?
En Argentina, los plazos suelen ir desde los 5 hasta los 30 años, dependiendo de la entidad y la edad de quien lo solicita. También se considera la edad del solicitante al finalizar el crédito, que no puede exceder los 75 años en BBVA, por ejemplo.
¿Qué seguros son obligatorios para sacar un crédito hipotecario?
Para tu tranquilidad y la de tu familia, el crédito requiere de dos coberturas que protegen tanto tu nuevo hogar como tu salud financiera:
- Seguro de incendio sobre el inmueble: protege tu propiedad ante daños imprevistos y su costo ya está contemplado en el valor de la cuota mensual.
- Seguro de vida sobre el saldo deudor: es fundamental porque, en caso de fallecimiento del titular, cubre el saldo pendiente del préstamo. Es obligatorio, pero en BBVA su costo es asumido íntegramente por el banco, por lo que no representa un gasto extra para vos.
¿Se pueden deducir los intereses de un crédito hipotecario?
Sí, en Argentina, existe un monto máximo deducible de intereses reales por créditos hipotecarios en el Impuesto a las Ganancias (Ingresos Personales). Esto representa un alivio fiscal que ayuda a reducir el costo efectivo de tu préstamo.
¿Qué significa “ejecutar una hipoteca”?
Es una instancia legal de último recurso que solo ocurre en casos de incumplimiento grave y prolongado. Si alguna vez tenés dificultades para pagar las cuotas, lo mejor siempre es que te acerques a una sucursal de tu banco para buscar una solución antes de llegar a esa etapa.