Diferencia clave: préstamo con garantía hipotecaria vs. préstamo personal
- Montos y plazos: al tener una propiedad como respaldo, podés acceder a sumas de dinero mucho más altas y a plazos de devolución más extensos.
- La garantía: tu casa funciona como aval, lo que le permite al banco ofrecerte condiciones de financiamiento más favorables.
- El destino: El crédito hipotecario tiene un destino exclusivo para la adquisición de la vivienda, a diferencia de los préstamos personales que tienen un fin de uso libre.
Los 3 componentes de tu crédito: capital, tasa y plazo
Para entender para qué sirve un crédito hipotecario y evaluar tus opciones con claridad, tenés que prestar atención a estos tres elementos centrales:
- El capital: es el monto total que te presta el banco. Por lo general, se financia hasta el 80% del valor de la propiedad, por lo que necesitás ahorros previos para el porcentaje restante.
- El plazo: es el tiempo para devolverlo. En Argentina, esto varía según la entidad, pero en BBVA podés optar por plazos de hasta 30 años.
- La tasa de interés: representa el costo del préstamo. En BBVA, podés acceder a una tasa preferencial más baja si sos monotributista, autónomo o cobrás tu sueldo.
¿Qué es un crédito UVA y cómo funciona?
Seguramente, escuchaste hablar de esta alternativa al buscar un plan para comprar una casa. Las siglas UVA significan “Unidad de Valor Adquisitivo”.
- Actualización: el valor de las UVA se actualiza diariamente según la inflación, a través del índice CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia). Ese índice CER se alimenta directamente del Índice de Precios al Consumidor (IPC), que es la inflación mensual oficial publicada por el INDEC.
- Variación: como tu capital se expresa en UVA, el monto de tu cuota mensual en pesos varía a lo largo del tiempo, acompañando el ritmo general de los precios.
Glosario rápido: TNA, TEA y CFTEA
Es importante que domines estos conceptos para poder comparar tus alternativas reales:
- TNA (Tasa Nominal Anual): es el porcentaje de interés base que te cobra el banco por prestarte el capital, sin incluir otros gastos.
- TEA (Tasa Efectiva Anual): indica el costo real del interés en el año, ya que contempla la capitalización mensual de los intereses.
- CFTEA (Costo Financiero Total Efectivo Anual): es el indicador más importante para vos. Incluye la tasa de interés, los impuestos, los seguros y los gastos administrativos. Es el número final y exacto que vas a pagar.
Paso a paso: ¿cómo comprar una casa en Argentina en cuotas?
El proceso para acceder a tu primera vivienda se divide en etapas claras:
- Simulación y evaluación: el primer paso es usar un simulador de crédito hipotecario para descubrir cuánto dinero podés pedir. También podés pedir asesoramiento para recibir atención personalizada desde el comienzo.
- Tasación: un profesional visita el inmueble elegido para confirmar su valor real de mercado y asegurar que es apto para la operación.
- Otorgamiento y escritura: se firman la escritura de compra y la hipoteca en simultáneo ante un escribano público.
- Devolución: empezás a pagar tus cuotas cada mes. Con cada pago, realizás amortizaciones, que van reduciendo tu deuda de manera progresiva .
¿Qué sueldo hay que tener para acceder a un crédito hipotecario? La importancia de la Relación Cuota-Ingreso (RCI)
Para que tu crédito hipotecario sea una alegría y no una preocupación, los bancos evalúan tu capacidad de pago a través de la RCI.
Por lo general, se recomienda que la cuota de tu crédito hipotecario no supere el 25% de tus ingresos netos mensuales. Este tope está diseñado para proteger tu salud financiera y garantizar que puedas cubrir tus gastos cotidianos con tranquilidad.
Tu casa te está esperando
Financiá hasta el 80% de tu hogar con plazos de hasta 30 años. Y, si cobrás tu sueldo en BBVA, accedés a una tasa preferencial única.
FAQs
Preguntas frecuentes sobre créditos hipotecarios
FAQs
¿Qué seguros son obligatorios para sacar un préstamo con garantía hipotecaria?
Por normativa y para tu propia tranquilidad, necesitás contar con un seguro de incendio para proteger la propiedad y un seguro de vida sobre el saldo deudor. El costo de estas coberturas ya está contemplado dentro de tu cuota mensual a través del CFTEA.
¿Se pueden deducir los intereses de un crédito hipotecario?
Sí, en Argentina podés deducir del Impuesto a las Ganancias una parte de los intereses correspondientes a tu crédito para vivienda. Es un beneficio fiscal muy útil que te ayuda a alivianar tu carga tributaria de cada año.
¿Qué significa hipotecar o ejecutar una hipoteca?
Hipotecar una casa significa que el inmueble queda registrado como garantía del préstamo que solicitaste, aunque vos sos el dueño absoluto y vivís ahí. Ejecutar una hipoteca es una medida legal de último recurso que el banco toma solo frente a un incumplimiento de pago grave y sostenido en el tiempo.