Tarjetas de crédito: ¿qué son y cómo usarlas?

Las tarjetas de crédito te permiten realizar compras en comercios físicos y online, gestionar gastos imprevistos y acceder a beneficios exclusivos, todo mientras construís tu historial crediticio. Si estás evaluando solicitar tu primera tarjeta de crédito o simplemente querés aprovecharla mejor, esta guía te va a ayudar a entender todo lo que necesitás saber.

Una tarjeta de crédito es una herramienta que te da el banco para realizar compras o pagos aunque no tengas el efectivo en el momento. Dicho de otra manera, te da la posibilidad de ir usando el límite de crédito disponible y devolverlo en la fecha de vencimiento, ya sea en un pago total o en cuotas.

Al hacer compras con tu tarjeta de crédito, el banco le paga a los comercios y, una vez por mes, te llega el resumen con el detalle de todo lo que gastaste. Solo tenés que prestar atención a dos fechas: la de cierre (el día que se detiene la cuenta de gastos del mes) y la de vencimiento (el último día para pagar ese resumen).

Existen diferentes categorías de tarjetas de crédito, diseñadas para distintos perfiles y necesidades. Es decir, no existe una única “mejor tarjeta de crédito”, sino que depende de tu situación actual y para qué la quieras usar:

 

Según el nivel y beneficios:

• Internacional / Classic: tarjeta básica con límite de crédito estándar, ideal para quienes recién empiezan a usar crédito o tienen necesidades simples. Ofrece servicios básicos sin costos de mantenimiento elevados. Podés consultar más en el paquete Express de BBVA.
• Gold: incluye límites más altos y beneficios adicionales como descuentos en asistencia al viajero y acceso a promociones exclusivas.Podés consultar más en el paquete Plus Gold de BBVA.
• Platinum: dirigida a usuarios con mayor poder adquisitivo. Ofrece límites superiores, programas de recompensas premium, seguros extendidos y asistencia personalizada las 24 horas. Podés consultar más en el paquete Premium de BBVA.
• Black o Signature: son tarjetas de alta gama con beneficios exclusivos como acceso a salas VIP en aeropuertos, seguros de viaje y experiencias únicas. Podés consultar más en el paquete Premium World de BBVA.

 

Según el tipo de usuario:

• Personales: emitidas a nombre de una persona para uso individual en compras y gastos personales.
• Empresariales: diseñadas para gestionar gastos corporativos, con informes detallados y límites ajustados a las necesidades de la empresa.

 

Según la red de pago:

• Visa: es una de las redes de pago más grandes del mundo, aceptada en millones de comercios globalmente. Ofrece diferentes niveles (Internacional, Gold, Platinum, Signature) con beneficios progresivos.
• Mastercard: compite directamente con Visa en alcance global. También cuenta con categorías escalonadas (Internacional, Gold, Platinum, Black) y beneficios similares adaptados a cada nivel.

Una tarjeta de débito te ayuda a controlar tus gastos cotidianos, mientras que una tarjeta de crédito te da flexibilidad para compras mayores o imprevistos. Esta tabla te ayuda a entender las diferencias clave:

Cuando usás tu tarjeta responsablemente, accedés a ventajas importantes que mejoran tu vida financiera:

1. Flexibilidad financiera: comprás hoy y pagás después, organizando tus gastos según tu flujo de ingresos. Esto es particularmente útil para compras grandes o emergencias porque te brinda la posibilidad de aplazar el pago de un gasto hasta el mes siguiente.
2. Construcción de historial crediticio: cada uso responsable fortalece tu perfil ante el sistema financiero, lo que facilita acceder a créditos más grandes y con mejores condiciones en el futuro (préstamos personales, hipotecarios, prendarios).
3. Registro claro de compras: esto es muy útil para controlar gastos y planificar compras futuras. Tu resumen te muestra exactamente qué gastaste a lo largo del mes, lo que facilita la gestión de tu presupuesto familiar o personal.
4. Compras internacionales simplificadas: pagá en cualquier moneda y país donde se acepte tu red de pago (Visa o Mastercard), sin necesidad de cambiar efectivo.
5. Mayor seguridad que el efectivo: si perdés tu tarjeta o te la roban, podés bloquearla de inmediato desde la app de tu banco. Luego, deberás denunciar el robo.
6. Beneficios incluidos: según tu categoría de tarjeta, podés contar con asistencia al viajero, protección de compras, garantía extendida y cobertura ante robo o extravío.
7. Descuentos y promociones exclusivas: accedés a ofertas especiales en comercios adheridos, cuotas sin interés y reintegros en diferentes rubros. Si sos cliente BBVA, podés consultar la web de beneficios.
8. Programas de recompensas: si sos cliente BBVA, acumulá Millas BBVA con cada compra para canjear por pasajes, productos o servicios.
9. Facilita reservas y garantías: muchos servicios (hoteles, alquiler de autos, vuelos) requieren una tarjeta de crédito como garantía o método de pago.
10. Adelanto de efectivo: si te falta efectivo, podés usar tu tarjeta para realizar un adelanto y enviarlo a quien quieras o retirarlo por cajero.

Conocé algunas de las desventajas que puede llegar a tener una tarjeta de crédito, sobre todo, si se utiliza de forma irresponsable:

1. Tasa de interés elevadas: si no pagas el saldo completo al final del período de facturación, se aplican tasas de interés elevadas.
2. Riesgo de perjudicar el perfil crediticio: los pagos atrasados o la acumulación de deudas pueden dificultar la obtención de préstamos en el futuro.
3. Costos extras asociados: es posible que algunas tarifas anuales y otros cargos resulten sorpresivos. Te contamos todo sobre las comisiones de tarjetas de crédito en esta nota.

Tu tarjeta contiene información importante y conocer sus distintas partes te ayuda a operar con seguridad:

 

Parte frontal de la tarjeta

• Número de tarjeta: secuencia única de 16 dígitos que identifica tu tarjeta. Los primeros, conocidos como el “BIN” (Bank Identification Number), te indican el emisor, la red de pago (Visa empieza con 4 y Mastercard, con 5) y el tipo de tarjeta. Los demás son únicos de tu cuenta.
• Nombre del titular: tu nombre y apellido tal como aparecen en tu documento. Te identifica como la persona autorizada para utilizar la tarjeta.
• Fecha de vencimiento (MM/AA): indica el mes y año hasta el que la tarjeta es válida. El formato “MM/AA” significa Mes / Año: por ejemplo, "08/27" significa que la tarjeta vence en agosto de 2027. Antes de que expire, el banco te envía automáticamente una tarjeta nueva.
• Chip EMV: es un pequeño chip dorado que almacena tu información de forma encriptada. Es mucho más seguro que la banda magnética tradicional y se usa en la mayoría de los comercios actuales.
• Tecnología contactless: muchas tarjetas nuevas incluyen tecnología NFC que te permite pagar acercando la tarjeta al lector sin necesidad de insertarla.
• Logotipo del banco: identifica la entidad emisora (por ejemplo, BBVA).
• Logotipo de la red de pago: Visa o Mastercard, indicando dónde podés usar tu tarjeta globalmente.

 

Dorso de la tarjeta

• Banda magnética: franja negra que contiene información cifrada de tu cuenta. Aunque está siendo reemplazada por el chip, aún se usa en algunos comercios más antiguos.
• Código de seguridad (CVV o CVC): es un código de seguridad de 3 dígitos necesario para compras online. En tarjetas Visa, se llama CVV (Card Verification Value) y, en las de Mastercard, se denomina CVC (Card Verification Code) en Mastercard. Nunca lo proporciones por teléfono, email ni mensaje, y solo ingresalo en sitios de pago seguros.
• Espacio para firma: es donde debés firmar al recibir tu tarjeta para validar tu identidad en compras presenciales que lo requieran.
• Información de contacto: teléfonos de atención al cliente del banco por si necesitás bloquear tu tarjeta o reportar problemas.