¿Qué pasa si no pago un préstamo personal?

Si dejás de pagar tu préstamo personal, comenzás a acumular intereses diarios por mora y tu calificación crediticia en el Banco Central empeora. La clave es no ignorar el problema: cuanto antes actúes, más opciones tenés para regularizar tus finanzas.

Para ordenar tus finanzas es importante que conozcas las diferencias entre crédito y préstamo. Cuando por algún imprevisto no podés cumplir con la cuota pactada, el proceso avanza a través de distintas etapas.

 

Intereses y cargos por mora

El primer efecto automático ante la falta de pago es económico. A tu cuota original se le suman cargos por abonar fuera de término.
Esto significa que la deuda crece mes a mes. Por eso, al calcular la cuota de un préstamo, asegurate de poder pagarla con tranquilidad, incluso si acordaste intereses a tasa fija.

 

Tu historial crediticio

Las entidades financieras informan el estado de tus pagos a la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA).
A medida que pasan los días de atraso, tu calificación empeora. Esto impacta de forma negativa en registros como el Veraz, lo que te dificultará cumplir los requisitos para sacar un préstamo en el futuro o acceder a nuevas tarjetas.

 

Gestiones de cobranza

Si el atraso supera los 90 días y se vuelve una situación crítica, el banco comienza a reclamar el saldo pendiente. Ante la falta prolongada de un acuerdo, y solo como última instancia legal, se puede solicitar el embargo de ingresos o bienes. Sin embargo, nuestro objetivo siempre es ofrecerte opciones antes de llegar a este punto.
 

Sentir que no llegás a cubrir las deudas genera preocupación, pero el peor error es ignorar el problema. Siempre hay alternativas para avanzar.

La mejor estrategia es la transparencia. Si anticipás que este mes se te va a complicar, contactate con tu banco antes del vencimiento. Mostrar voluntad de pago te permite acceder a soluciones diseñadas para tu capacidad actual, frenando el avance de la mora.

En BBVA aplicamos un principio simple: primero aliviar, después refinanciar.

Si estás atravesando dificultades, tenemos distintas opciones según tu situación:

• Préstamo Flex: Si tenés un atraso menor a 30 días, esta herramienta te permite reducir la cuota mensual para darte más aire y reorganizarte.
• Consolidación de deuda en tarjeta de crédito: Opción para atrasos de hasta 45 días en tus plásticos. Te ayuda a refinanciar el saldo y organizar los consumos en cuotas.
• Refinanciación UVA: Si tu mora es más avanzada, te ofrecemos reorganizar la deuda con una cuota inicial considerablemente menor para recuperar la estabilidad.
   

El refinanciamiento consiste en reemplazar tu obligación actual por una nueva, bajo condiciones que te resulten más fáciles de cumplir hoy en día.

Esto puede implicar una prórroga en las cuotas de tus préstamos personales, alargar los plazos generales o modificar el sistema de amortización para que el impacto mensual sea menor y se adapte a tu bolsillo.