Qué es TNA, TEA y CFT

Qué es TNA, TEA y CFT: Los Intereses de las tarjetas de crédito

Conocé las diferencias entre la Tasa Efectiva Anual (TEA), la Tasa Nominal Anual (TNA) y el Costo Financiero Total (CFT). Aprendé con BBVA.
Contar con una tarjeta de crédito es una real ventaja, especialmente por su naturaleza de pago en cuotas. Pero, ¿Sabes que tienen tasas vinculadas TNA, TEA y CFT? Es necesario conocer cómo funciona tu tarjeta y el significado de cada uno de los costos asociados a su uso para que puedas tomar decisiones financieras más responsables, con planificación y reducción de deudas.

¿Qué es Tasa Nominal Anual (TNA)?

La Tasa Nominal Anual (TNA) es un indicador que representa el costo o rendimiento de un producto financiero. Se expresa como una tasa de interés anual, pero no incluye la capitalización de los intereses. Se utiliza comúnmente para comparar tasas de interés entre diferentes productos, como préstamos, depósitos a plazo, tarjetas de crédito, entre otros. Conocé los requisitos para sacar tu tarjeta de crédito y pedila 100% online. 

¿Qué es el interés compuesto?

Cuando los intereses se acumulan, también se calculan intereses sobre esos acumulados. A esto le conocemos como interés compuesto. Y se calcula sobre el capital inicial y los intereses juntados previamente en cada período.

Por su efecto multiplicador, y con una buena planificación financiera, podés hacer crecer tus ahorros, inversiones o incluso deudas a largo plazo.

Interes compuesto

¿Qué es Tasa Efectiva Anual (TEA)?

A diferencia de la TNA, la Tasa Efectiva Anual (TEA), sí tiene en cuenta la capitalización de los intereses. Es decir, la frecuencia con la que los pagos de intereses se reinvierten para producir ingresos adicionales. 

Es la tasa efectivamente pagada o cobrada en una inversión, préstamo u otro producto financiero. Al indicar el costo real en intereses, podés comparar los diferentes productos y tener, por ejemplo, una estimación más precisa de la cantidad de dinero que se devuelve de un préstamo.

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¿Cuál es la diferencia entre TNA y TEA?

Para aprovechar al máximo cada una de estas tasas de interés, es importante identificar sus diferencias. La TNA es una tasa nominal que no considera la capitalización de los intereses, a diferencia de la TEA sí. Por ende, esta última proporciona una representación más precisa del costo real, el rendimiento de un producto financiero o la reinversión de los intereses generados en intervalos.

¿Cómo pasar de TNA a TEA?

Para conocer cómo pasar de TNA a TEA vas a necesitar aplicar la siguiente fórmula que, incluso te va a permitir obtener cualquier tipo de tasa.

Donde “n” corresponde a meses de la tasa efectiva, y “m” a período de capitalización de la tasa nominal.

Recordá que toda tasa nominal anual tiene su tasa efectiva proporcional correspondiente al período de capitalización de la TNA y la podés calcular con una simple regla de tres.

Ejemplo. Si tenés una tasa nominal anual con capitalización mensual de 24%, proporcionalmente por regla de 3 simple podés conocer solo tasa efectiva mensual, de la siguiente manera: Si 12 meses equivalen a 24%, entonces 1 mes es X%.

Multiplicá de forma cruzada y dividí por el primer parámetro, para obtener el resultado. De esta forma: TEM = 1 x 24% / 12 = 2%. 

pasar de TNA a TEA

¿Qué es CFT (Costo Financiero Total)?

El Costo Financiero Total (CFT) es el costo final o real de un préstamo, crédito o de la financiación de una tarjeta. Comprende todos los gastos asociados al otorgamiento de un producto financiero como: 

  • TNA, que determina la cuota pura (fija o variable).
  • Gastos de evaluación y otorgamiento del solicitante del crédito, que pueden ser fijos o un porcentaje sobre el total del crédito.
  • Gastos de administración.
  • Gastos vinculados a tarjetas de crédito y/o compras asociadas a las financiaciones.
  • Gastos de cancelación anticipada.
  • IVA. Existe la opción de ver el CFT con y sin IVA.
  • Productos adicionales que se hayan contratado.

En definitiva, manejar cada uno de esos términos TNA, TEA y CFTA, te va a permitir tener mayor control de tus gastos, reducir el riesgo de deudas y contribuir a tu salud financiera. 

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