Acabás de comprar un auto y, antes de empezar a disfrutarlo, hay un paso clave para que circules con total tranquilidad: elegir un buen seguro. En Argentina, la ley pide una cobertura mínima de responsabilidad civil, pero esa protección no siempre es suficiente para cuidar tu auto como querés.
Sin embargo, la cobertura mínima no siempre es suficiente y entender los diferentes tipos de seguros de auto es fundamental para cuidar tu patrimonio y manejar sin preocupaciones. ¿Terceros completo o todo riesgo? ¿Con o sin franquicia? Acá te explicamos todo lo que necesitás saber, pero si ya querés empezar a comparar opciones, podés usar nuestro cotizador online.
¿Cuáles son los 3 tipos de coberturas de seguros para autos más comunes?
En Argentina, las coberturas se agrupan principalmente en tres grandes categorías.
1. Responsabilidad Civil: la cobertura básica y obligatoria:
Este es el seguro mínimo indispensable que exige la Ley de Tránsito 24.449 para poder circular y cubre los daños físicos y materiales que puedas ocasionar a otras personas y a sus vehículos en un accidente de tránsito. Es la base de cualquier póliza, pero no cubre los daños que sufra tu propio auto. La Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) establece una suma mínima asegurada para la cobertura de Responsabilidad Civil obligatoria, que puede ir variando con el tiempo.
2. Terceros Completos: la opción más elegida por su equilibrio:
Es la cobertura más popular del país por su excelente relación entre protección y precio. Además de la Responsabilidad Civil, un seguro contra terceros completo generalmente cubre:
- Robo o hurto (total y parcial).
- Incendio (total y parcial).
- Destrucción total de tu vehículo por accidente.
3. Todo Riesgo: la máxima protección para tu tranquilidad:
Como su nombre lo indica, es la cobertura más completa y la opción ideal para autos nuevos o de alto valor. Incluye todo lo de "Terceros Completos" y le suma la cobertura por los daños parciales que pueda sufrir tu auto en un accidente, seas o no el responsable.
Coberturas adicionales que suman (y mucho)
A la hora de elegir, prestale atención a estos beneficios adicionales que pueden ahorrarte muchos dolores de cabeza:
- Cobertura contra granizo: Un indispensable, sobre todo en ciertas zonas del país. Puede tener un tope de reintegro o ser sin límite.
- Cristales, parabrisas y cerraduras: Cubre la rotura de vidrios laterales, parabrisas o luneta, y los daños en cerraduras por intento de robo.
- Robo de ruedas: Lamentablemente, el robo de neumáticos es un siniestro frecuente. Por eso, es clave que verifiques si la póliza que te interesa lo incluye. En nuestros Seguros de Auto BBVA, por ejemplo, la reposición de ruedas es una cobertura que siempre está presente.
- Asistencia mecánica y remolque: Contar con auxilio mecánico y servicio de grúa te da una gran tranquilidad, tanto en la ciudad como en la ruta.
Otros conceptos importantes: prima, franquicia, suma asegurada y exclusiones
Para entender bien las propuestas de las aseguradoras, tenés que familiarizarte con estos términos clave.
¿Qué es la prima de un seguro? En pocas palabras, es el precio del seguro. Es decir, el monto que pagás (mensual, trimestral o anualmente) para que la compañía te brinde la cobertura que acordaste.
¿Qué es la franquicia de un seguro y cómo funciona? La franquicia es un monto fijo que corre por tu cuenta en caso de que tu auto sufra un daño parcial. Solo se aplica en las coberturas de "Todo Riesgo".
- Te dejamos un ejemplo práctico: si la franquicia de tu póliza es de $100.000 y el costo del arreglo de tu auto es de $400.000, vos pagás los primeros $100.000 y la aseguradora cubre los $300.000 restantes. Si el arreglo costara $90.000 (menos que la franquicia), lo tendrías que pagar vos por completo. Una franquicia más alta suele significar una prima más baja, y viceversa.
¿Qué es la suma asegurada? La suma asegurada es el valor máximo que la compañía te pagará por tu vehículo en caso de robo, hurto o destrucción total. En un contexto de inflación, es fundamental que este monto se mantenga actualizado.
¿Qué son las exclusiones de la póliza? Las "exclusiones" son situaciones específicas en las que la aseguradora no te brindará cobertura. Aunque varían entre compañías, algunas de las más comunes son daños ocurridos por culpa grave del asegurado (por ejemplo, participar en una carrera ilegal) o siniestros ocurridos mientras el conductor no tiene licencia habilitante o está bajo los efectos del alcohol o drogas.
¿Cómo saber qué tipo de seguro te conviene?
Ahora que entendés las diferencias técnicas, el siguiente paso es analizar cuál se adapta mejor a tu realidad. Es fundamental considerar distintos factores como la antigüedad de tu auto, la frecuencia de uso, tu presupuesto y dónde lo estacionás.
Para ayudarte en este proceso, creamos una guía paso a paso. Descubrí cuál es el mejor seguro de auto para vos y encontrá tu cobertura ideal.
