¿Qué es el Reporte Veraz y por qué es clave?
Veraz es un reporte que emite la compañía Equifax con información sobre el comportamiento crediticio y financiero de las empresas y personas mayores de edad. Es la principal herramienta que usan los bancos y entidades para evaluar tu perfil crediticio antes de darte un préstamo o una tarjeta. El Reporte Veraz incluye:
- Datos personales: nombre, DNI y CUIT/CUIL.
- Deudas vigentes: información sobre créditos, tarjetas de crédito y otros productos financieros que la persona tiene en ese momento.
- Morosidad: reportes de deudas impagas o atrasos en los pagos.
- Juicios: datos sobre juicios comerciales o deudas judicializadas.
- Calificación crediticia: un puntaje o score que refleja qué tan probable es que pague una persona en base a su historial financiero.
Primer método: Central de Deudores del Banco Central (BCRA)
Esta es la forma más rápida de obtener un panorama de tus deudas con entidades del sistema financiero. Este informe solo refleja deudas con bancos, tarjetas de crédito y fideicomisos financieros, no deudas comerciales (como una empresa de telefonía).
- Paso 1: Ingresá al sitio web oficial del BCRA, en la sección "Central de Deudores".
- Paso 2: Cargá tu número de CUIT o CUIL en el campo solicitado.
- Paso 3: Hacé clic en "Consultar".
- Paso 4: El sistema te va a mostrar un informe detallado de los últimos 24 meses con las deudas que puedas tener, el banco y tu situación.
¿Qué significa tu situación en la Central de Deudores? El informe del BCRA califica tu comportamiento de pago con un número del 1 al 6. Entender qué significa cada uno es clave:
- Situación 1 (Normal): Estás al día con tus pagos o tenés un atraso que no supera los 31 días.
- Situación 2 (Con seguimiento especial): Registrás un atraso en el pago de más de 31 y hasta 90 días.
- Situación 3 (Con problemas): El atraso va de 90 a 180 días.
- Situación 4 (Con alto riesgo de insolvencia): Tenés un atraso de más de 180 días hasta un año.
- Situación 5 (Irrecuperable): Acumulás atrasos superiores a un año. Es la calificación más compleja, ya que indica que llevás mucho tiempo sin pagar y debés negociar un plan de pagos con la entidad (o el banco) a quien le debés.
- Situación 6 (Irrecuperable por disposición técnica): Se aplica a deudas con entidades que ya no existen.
Segundo método: Reporte Veraz de Equifax
Este reporte es más amplio que el del BCRA porque también puede incluir deudas comerciales y cheques rechazados. La Ley de Protección de Datos Personales te otorga el derecho de acceder a tu Reporte Veraz gratis una vez cada seis meses, siguiendo estos pasos:
- Paso 1: Entrá a la página web de Equifax (Veraz).
- Paso 2: Buscá la opción de "Derecho de Acceso".
- Paso 3: Completá el formulario con tus datos personales (DNI, nombre, etc.) y creá una contraseña segura.
- Paso 4: El sistema te va a hacer algunas preguntas de seguridad para validar tu identidad.
- Paso 5: ¡Listo! Ya podés ver tu reporte completo.
Ya consulté mi reporte, ¿qué hago ahora?
Tener deudas vencidas en tu reporte puede afectar tus posibilidades de conseguir nuevos productos financieros. Esto pasa porque los bancos y entidades financieras pueden interpretar que prestarte dinero es más riesgoso y, por eso, podrías encontrar dificultades para:
- Obtener nuevas tarjetas de crédito o aumentar el límite de las que ya tenés.
- Solicitar préstamos personales o hipotecarios.
- Firmar contratos de alquiler.
¿Qué hacer si no reconocés una deuda que figura en tu reporte?
Lo importante es tomar acción cuanto antes:
- Si la deuda es correcta: El primer paso es cancelarla. Una vez que la pagues, la entidad a la que le debías debe informar el cambio y tu situación se actualizará. Por las dudas, guardá siempre el comprobante de pago.
- Si la deuda es incorrecta o ya la pagaste: Tenés derecho a solicitar una rectificación. Podés hacerlo desde la misma página del Veraz, en la sección de "Reclamos" en la barra superior. Vas a tener que iniciar el reclamo, identificar la información que querés corregir y presentar la documentación que respalde tu reclamo (como el comprobante de pago).
Paso clave: cómo cuidar tu reporte comercial
Más allá de consultar los reportes, la mejor estrategia es la prevención. Lo ideal es monitorear tus cuentas y realizar todos los pagos a tiempo para evitar un problema a futuro.
Una forma muy práctica de hacerlo es revisar periódicamente el estado de tus productos desde el Home Banking o la app de tu banco. Ahí, vas a poder verificar si tenés saldos impagos, cuotas vencidas, revisar el pago de tu tarjeta de crédito o préstamos, y actuar rápidamente para ponerla al día.
