¿Qué es un préstamo personal?
En términos simples, es un contrato entre vos y el banco. El banco te da una cantidad de dinero fija de una sola vez (el capital) para que puedas financiar un proyecto concreto: desde una remodelación, hasta hacer ese viaje que venís planeando.
A cambio, vos te comprometés a devolver ese dinero en un plazo determinado, sumando los intereses pactados. Esta devolución se hace, por lo general, en cuotas mensuales. Es una herramienta clave para hacer realidad tus planes sin descapitalizarte (gastar todos tus ahorros) o para resolver imprevistos que exceden tu capacidad de pago actual.
Componentes clave: Capital, Tasa de Interés y CFT
Para entender realmente cuánto vas a pagar, es fundamental que leas las condiciones y que comprendas estas siglas a la hora de comparar tus opciones:
- Capital: Es el monto de dinero inicial que solicitás.
- Tasa Nominal Anual (TNA): Es la tasa "base" que aplica el banco por prestarte la plata.
- Costo Financiero Total (CFT): Este es el dato más importante porque incluye la tasa de interés (TNA) más todos los gastos asociados. Siempre pedí conocer el CFT con IVA para saber, exactamente, el costo real y final de tu préstamo.
- Tasa Efectiva Anual (TEA): Es lo que efectivamente pagás de interés si se calculan los intereses compuestos a lo largo del año.
Dato clave: Cuando compares opciones, mirá siempre el CFT, no solo la tasa de interés, para saber cuál es la opción más conveniente. Podés revisar las tasas de interés vigentes para solicitar un préstamo personal en BBVA acá.
¿Cómo funciona la devolución? Los sistemas de amortización
El banco te entrega el dinero y vos lo devolvés en cuotas que se componen de una parte de capital y otra de intereses. En Argentina, existen dos sistemas principales:
- Sistema de amortización francés: Pagás una cuota constante durante todo el plazo, lo que te da previsibilidad para tu presupuesto (siempre que la tasa pactada sea fija). Al principio, pagás más intereses y menos del capital, y al final es al revés. Este sistema de amortización ofrece mayor previsibilidad, pero tené en cuenta que el monto final debitado puede tener mínimas variaciones si cambian los impuestos nacionales o provinciales asociados a la cuota a lo largo del tiempo.
- Sistema de amortización alemán: En este sistema, la cuota es variable y decreciente (comienza más alta y baja con el tiempo), ya que amortizás el capital de forma constante mes a mes.
Tasa Fija vs. Préstamos UVA: ¿cuál te conviene?
Otra decisión importante es el tipo de ajuste de tu préstamo:
- Tasa Fija: Sabés cuánto vas a pagar de cuota desde el primer hasta el último mes, independientemente de la inflación, ya que el interés “se congela”. Este tipo de tasa te brinda mayor previsibilidad, pero recordá que el débito final podría variar levemente si el Gobierno modifica algún impuesto asociado a la operación durante la vida del préstamo.
- Préstamos UVA: El capital se ajusta por inflación (mediante el valor de la Unidad de Valor Adquisitivo). La cuota inicial suele ser más baja que en tasa fija, pero el monto puede variar mes a mes según la economía del país.
Diferencia entre crédito y préstamo
Muchas veces, se usan las palabras como sinónimos, pero no son lo mismo:
- Préstamo: Recibís todo el dinero junto al inicio y lo devolvés en plazos definidos. Es ideal para compras grandes y puntuales.
- Crédito: Es un límite de dinero que el banco pone a tu disposición (como en una tarjeta de crédito o un descubierto). Podés usar una parte, todo o nada, y pagás intereses solo sobre el monto que usás.
Si querés conocer más acerca de cuál te conviene según tu caso, te recomendamos leer esta guía que profundiza en las diferencias entre créditos y préstamos.
Requisitos y score crediticio en Argentina
Generalmente, los préstamos personales son ágiles y requieren menos trámites que un crédito hipotecario, ya que vos respondés con tus ingresos y no necesitás presentar una garantía (como una propiedad). Además, podés tramitarlo 100% online si lo deseás, siempre y cuando cumplas con los requisitos para sacar un préstamo.
Para aprobar tu solicitud, los bancos analizan dos cosas: tu score crediticio (tu historial de pagos y deudas) y tu Relación Cuota-Ingreso. Por normativa de seguridad financiera, la cuota no suele superar el 30% de tus ingresos netos declarados. Esto es para cuidarte y asegurar que puedas pagar sin ahogarte.
Opciones en BBVA para vos
En BBVA, te acompañamos con alternativas diseñadas para cada etapa de tu vida:
- Préstamos Personales: Tasa fija para que tengas tranquilidad, con plazos flexibles de hasta 60 meses. El monto máximo actual es de $40.000.000 gestionándolo online (o $70.000.000 de manera presencial en sucursal), sujeto a aprobación crediticia de BBVA.
- Préstamos para fines sostenibles: Una línea especial con tasas preferenciales pensada para cuidar el planeta. Aplica para movilidad sustentable (bicis, monopatines, autos híbridos), eficiencia energética, salud y educación. ¡Financiá hasta $70.000.000 en 60 meses a tasa fija!
- Préstamos Prendarios: Financiá hasta el 85% del valor de tu próximo vehículo con un tope de $55.000.000. Sirve para autos 0km y usados (hasta 9 años de antigüedad), utilitarios y motos 0km (desde 150cc), y lo tramitás directamente en la concesionaria.
